ايجاد برنامه مالي

اما حتي تحت قانون DOL، استاندارد امانتداري در مورد توصيه هاي غير بازنشستگي اعمال نمي شد - استانداردي كه باعث سردرگمي مي شود. مشاور مالي يا مشاور مالي حرفه اي است كه خدمات مالي را بر اساس وضعيت مالي مشتريان به مشتريان ارائه مي دهد. در بسياري از كشورها، مشاوران مالي براي ارائه مشاوره بايد دوره هاي آموزشي خاصي را طي كنند و در يك نهاد نظارتي ثبت نام كنند. Robo-Avisor حساب شما را از نظر تغييرات بازار كنترل مي كند و در صورت لزوم سبد سهام شما را مجدداً متعادل مي كند. برخي از مشاوران روبو داراي متخصصان مالي هستند كه مي توانيد با آنها ملاقات كنيد تا در مورد سرمايه گذاري و نيازهاي مالي خود صحبت كنيد و يك برنامه ايجاد كنيد، اگرچه اين استاندارد نيست.

چگونه كار را بدست آوريم

آنها نمي توانند محصولاتي را به سادگي توصيه كنند زيرا از نظر مالي براي خود سود مي برند. به اين دلايل، هنگام ارزيابي برنامه ريزان مالي، بهتر است به دنبال كساني باشيد كه برنامه ريزان مالي معتبر هستند. CFP نشان مي‌دهد كه يك برنامه‌ريز مالي آموزش و دانش گسترده‌اي دارد، زيرا براي كسب گواهي‌نامه نيازمندي‌هاي آموزشي سخت و يك آزمون طولاني مدت گواهينامه است. علاوه بر اين، CFP ها اكنون ملزم هستند كه هميشه به عنوان امانتدار براي مشتريان خود عمل كنند.

برخي از برنامه ريزان مالي محصولات سرمايه گذاري يا بيمه را مي فروشند و برخي نيز ممكن است كارگزار باشند. طيف گسترده اي از خدمات و پيشنهادات مختلف در بين برنامه ريزان مالي وجود دارد - و هيچ مقام فدرال يا ايالتي وجود ندارد كه مستقيماً آنها را تنظيم كند. اساساً هر كسي مي تواند خود را يك برنامه ريز مالي بنامد و شروع به پذيرش مشتريان كند.

يك مشاور مالي به حساب‌هاي پس‌انداز، سرمايه‌گذاري‌ها و ISA‌هاي ارائه‌شده توسط شركت‌هاي مختلف نگاه مي‌كند و يك مورد خاص را توصيه مي‌كند كه به بهترين وجه مناسب شرايط شخصي شما باشد.
جهت كسب اطلاعات بيشتر از سايت تحليل گران تراز پادرا بازديد نماييد
اگر يك اشتباه در قضاوت منجر به زيان مالي مشتري شود، يك مشاور سرمايه گذاري ثبت شده يا يك تهيه كننده مالياتي ممكن است با دعوي سنگيني روبرو شود. بيمه برنامه ريز مالي و مشاور سرمايه گذاري به محافظت از تصميمات شما مانند مديريت صندوق هاي بازنشستگي كمك مي كند. همچنين در برابر خطراتي كه هر كسب و كار كوچك با آن مواجه است، مانند صدمات و آسيب هاي مالي محافظت مي كند. اگر به مشاوره مديريت سرمايه گذاري ساده با هزينه هاي پايين مشاور مالي نياز داريد، يك مشاور روبو مي تواند كمك كننده شما باشد. گزينه ديگر دريافت تركيبي از يك مشاور روبو و يك مشاور سرمايه گذاري است، خدماتي كه توسط برخي شركت ها ارائه مي شود.

فرصت هاي شغلي، دوره ها يا رويدادها را تبليغ كنيد

مجوز سري 7 يا مجوز عمومي اوراق بهادار، به مشاور اجازه مي‌دهد تا بيشتر انواع اوراق بهادار را بفروشد، مانند سهام معمولي و ممتاز، اوراق قرضه، گزينه‌ها، محصولات سرمايه‌گذاري بسته‌بندي شده و موارد ديگر. دارندگان سري 7 نمي توانند قراردادهاي آتي، املاك يا بيمه عمر بفروشند.
لطفاً جهت كسب اطلاعات بيشتر در زمينه مشاوره مالي به سايت ما مراجعه نماييد
ارزيابي اوليه ممكن است شامل بررسي ساير موضوعات مديريت مالي مانند مسائل بيمه و وضعيت مالياتي شما نيز باشد.

امروزه مشاوران طيف گسترده‌اي از ساختارهاي كارمزد را ارائه مي‌كنند كه كمك مي‌كند خدمات آن‌ها براي مشتريان با تمام سطوح مالي قابل دسترس باشد. خريد محصولات مالي از طريق مشاوران مالي كه پورسانت دريافت مي كنند ممكن است يك موضوع راحت باشد، به خصوص اگر شخصي بدون توجه به اينكه محصول را از كجا خريداري مي كنيد، كميسيون دريافت مي كند. و اگر با يك مشاور مالي مبتني بر حق‌الزحمه كار مي‌كنيد، متوجه شويد كه آنها چه زماني به عنوان امانتدار عمل مي‌كنند، به خصوص زماني كه به شما در خريد محصولات مالي كمك مي‌كنند. مشاوران مالي كه فقط كارمزد دارند از هزينه هايي كه شما براي خدماتشان مي پردازيد درآمد كسب مي كنند. اين هزينه ها ممكن است به عنوان درصدي از دارايي هايي كه براي شما مديريت مي كنند، به عنوان نرخ ساعتي يا به صورت نرخ ثابت دريافت شود.

با اين حال، برخي از مشاوران سرمايه گذاري براي مشترياني كه تنها به مشاوره محدودتري نياز دارند، كارمزد ثابت يا نرخ ساعتي ارائه مي دهند. مانند SmartVestor Pros، آن‌ها مي‌توانند به شما كمك كنند تا بفهميد چه صندوق‌هايي براي شما مناسب است و به شما نشان مي‌دهند كه چگونه سرمايه‌گذاري‌هاي خود را مديريت كنيد و بهترين استفاده را ببريد. آنها همچنين مي توانند به شما در درك خطرات و آنچه كه براي دستيابي به اهداف خود بايد انجام دهيد كمك كنند. يك برنامه ريز مالي خوب بايد بتواند در مورد هر جنبه اي از وضعيت مالي شما راهنمايي ارائه دهد، اگرچه ممكن است در زمينه خاصي مانند برنامه ريزي بازنشستگي يا مديريت ثروت تخصص داشته باشد. اطمينان حاصل كنيد كه از همان ابتدا مشخص است كه هزينه شامل چه مواردي مي شود و آيا زمان بيشتري را صرف تمركز بر روي هر يك از زمينه ها مي كنند يا خير.

ايجاد برنامه مالي

يك مشاور مالي امانت دار لازم است كه بهترين نفع شما را هنگام ارائه توصيه ها در نظر داشته باشد. اگر يك مشاور مالي يك امانت دار نيست، مي تواند توصيه هايي ارائه دهد كه ممكن است براي آنها سودمند باشد. به عنوان مثال، آنها ممكن است محصولات سرمايه گذاري يا بيمه خاصي را توصيه كنند كه به آنها كميسيون بيشتري مي دهد، حتي اگر يك محصول مشابه ممكن است عملكرد مشابهي را با هزينه كمتري به شما ارائه دهد. مشاوران مستقل كه مشاوران مالي مستقل نيز ناميده مي شوند، تمام محصولات يا ارائه دهندگان سرمايه گذاري خرده فروشي را كه براي رفع نيازهاي مشتري در دسترس هستند، تحقيق و بررسي مي كنند. آنها بايد مشاوره بي طرفانه و بدون محدوديت را به مشتريان ارائه دهند. اين بدان معنا نيست كه يك مشاور مالي مبتني بر حق الزحمه لزوما بر خلاف منافع شما كار خواهد كرد.

هيچ تضميني براي عملكرد آينده يك سبد سرمايه گذاري وجود ندارد و نرخ بازده تضميني وجود ندارد. به خاطر داشته باشيد كه مشاوران مالي چيزي بيش از مشاوره سرمايه گذاري ارائه مي دهند. بهترين برنامه ريز مالي كسي است كه مي تواند به شما كمك كند تا براي تمام نيازهاي مالي خود يك دوره مشخص كنيد. اين مي تواند مشاوره سرمايه گذاري براي برنامه هاي بازنشستگي، بازپرداخت بدهي، پيشنهادات محصول بيمه براي محافظت از خود و خانواده و برنامه ريزي املاك را پوشش دهد. مشاور مالي ديجيتال كه به آن Robo-Avisor نيز مي گويند، ابزاري است كه برخي از شركت ها براي مشتريان خود ارائه مي دهند.

آنها معمولاً نوعي پيشينه مرتبط با امور مالي مانند مدرك تجارت، اقتصاد يا حسابداري دارند. اگر آنها بخواهند بيمه و ساير محصولات مالي را بفروشند، ممكن است مجبور باشند مجوزهاي بيشتري براي رعايت مقررات داشته باشند. SmartAsset Advisors, LLC ("SmartAsset")، يك شركت تابعه كاملاً متعلق به Financial Insight Technology، در كميسيون بورس و اوراق بهادار ايالات متحده به عنوان مشاور سرمايه گذاري ثبت شده است. SmartAsset عملكرد جاري هيچ RIA/IAR را بررسي نمي‌كند، در مديريت حساب كاربري توسط RIA/IAR مشاركت نمي‌كند يا در مورد سرمايه‌گذاري‌هاي خاص مشاوره ارائه نمي‌كند.

اين فقط به اين معني است كه آنها ممكن است تمايل بيشتري به توصيه محصولات و خدماتي داشته باشند كه براي آنها كميسيون دريافت مي كنند، كه ممكن است بهترين گزينه براي نيازهاي برنامه ريزي مالي شما باشد يا نباشد. يك مشاور مالي مي تواند به شما در برنامه ريزي براي آنچه مي خواهيد پس از مرگ به وارثان خود منتقل كنيد، كمك كند. مري ليون، مشاور مالي و بنيانگذار گروه درآمد بنچمارك، مي‌گويد: «در يك دنياي ايده‌آل، يك مشاور مالي بايد به تصوير كلي مالي شما نگاه كند و به شما كمك كند تا برنامه‌اي براي رسيدن به دوران بازنشستگي و پس از آن بسازيد». در صورت دستيابي به اهداف عملكردي معين، اكثر مشاوران مالي با پاداش هاي پرداختي نيز جبران مي شوند.