كارگزاري هاي سرمايه گذاري و بيمه

آنها به عنوان فروشنده براي كارگزاري هاي سرمايه گذاري و بيمه كار مي كنند و فقط استانداردهاي مناسب را رعايت مي كنند. اگر به دنبال يك مشاور مالي هستيد، ايده خوبي است كه براي يافتن شخصي كه خدمات مناسب با شرايط شما را ارائه مي دهد، خريد كنيد. اين مشاوران مالي معمولاً يك مدل كسب‌وكار فقط كارمزد دارند، به اين معني كه مستقيماً براي خدمات خود از مشتريان پول دريافت مي‌كنند و هيچ نوع كميسيوني دريافت نمي‌كنند.

قيمت هاي بيمه را براي برنامه ريزان مالي و مشاوران سرمايه گذاري مقايسه كنيد

به عنوان مثال، در طول آغاز همه‌گيري ويروس كرونا در مارس 2020، تقاضاي مشتري براي تماس با مشاور مالي تقريباً 50٪ افزايش يافت. RIA ها نسبت به مشتريان خود وظيفه امانتداري دارند، به اين معني كه آنها بايد در راستاي منافع مشتريان خود عمل كنند. به عبارت ديگر، يك مشاور سرمايه گذاري ثبت شده بايد بهترين محصولات و خدمات سرمايه گذاري را براي هر فرد توصيه كند، نه محصولاتي كه بالاترين كميسيون يا كارمزد را به آنها مي پردازند. مشاوران مالي اين كار را از طريق تبليغات سنتي، ارسال پستي يا تماس سرد انجام مي دهند. آنها همچنين ممكن است سمينارهايي در مورد برنامه ريزي مالي برگزار كنند يا در سمينارهايي كه توسط ديگران برگزار مي شود صحبت كنند. همانطور كه مشاوران مالي پايگاه مشتريان خود را ايجاد مي كنند، مي توانند كارهاي بيشتري را براي ايجاد تجارت خود از طريق شفاهي انجام دهند، با اين فرض كه مشتريان فعلي آنها از مشاوره سرمايه گذاري كه دريافت مي كنند راضي هستند.

لطفاً جهت كسب اطلاعات بيشتر در زمينه مشاوره مالياتي ارزش افزوده به سايت ما مراجعه نماييد
اين حكم شامل يك معافيت براي كارگزاران است، معافيت قرارداد بهترين بهره، كه در صورت انعقاد قرارداد با شركت‌كننده طرح و رعايت شرايط رفتاري خاص، مي‌تواند مجاز باشد. اين حكم جديد بر مشاوره يا فروش محصول سرمايه گذاري مربوط به حساب هاي غير بازنشستگي تأثيري نمي گذارد. تمام خدمات مشاوره اي از طريق مشاوران مالي WEA، يك مشاور سرمايه گذاري ثبت شده، ارائه مي شود. صندوق‌هاي بسته، تراست‌هاي سرمايه‌گذاري واحد، مشاركت‌ها يا ساير اوراق بهادار كه از طريق مزاياي عضو WEA ارائه نمي‌شوند. نتايج توصيه هاي ارائه شده توسط مشاوران مالي WEA، نمي تواند تضمين شود.

مشاوران مالي

CLUs Chartered Life Underwriter در بيمه عمر، مديريت ريسك و برنامه ريزي املاك متخصص هستند. مشاوران برنامه بازنشستگي خبره CRPC در مورد برنامه ريزي بازنشستگي، از جمله تامين اجتماعي، سرمايه گذاري هاي بازنشستگي، برنامه ريزي مالياتي، حساب هاي بازنشستگي و برنامه ريزي املاك مشاوره مي دهند. تحليلگر معتبر مديريت سرمايه گذاري CIMA عموماً بر مشاوره سرمايه گذاري تمركز مي كند و با افراد و شركت ها كار مي كند.

مشاوران مالي كه براي شركت ها كار مي كنند اغلب حقوق و پاداش دريافت مي كنند.

همچنين نمي‌تواند شما را از فروش سرمايه‌گذاري‌هاي خود به دليل ترس منصرف كند يا به شما در ايجاد و مديريت يك سبد سهام فردي كمك كند. مشاوران روبو معمولاً پول مشتريان را در مجموعه اي از صندوق هاي قابل معامله در بورس و صندوق هاي مشترك سرمايه گذاري مي كنند كه در معرض سهام و اوراق قرضه قرار مي گيرند و شاخص بازار را دنبال مي كنند. همچنين مهم است كه به خاطر داشته باشيد كه اگر يك مشكل پيچيده املاك يا ماليات داريد، احتمالاً به مشاوره بسيار شخصي نياز داريد كه فقط يك انسان مي تواند ارائه دهد. مشاور مالي شخصي است كه برنامه ريزي و راهنمايي مالي را به مشتريان خود ارائه مي دهد كه مي تواند از افراد مختلف گرفته تا سازمان ها يا مشاغل مختلف باشد. مشاوران مالي ممكن است متخصصاني باشند كه قادر به رسيدگي به تمام جنبه هاي برنامه مالي مشتري هستند يا ممكن است در يك يا چند زمينه مانند قانون ماليات، سرمايه گذاري يا بازپرداخت بدهي تخصص داشته باشند. مشاوران مالي علاوه بر مديريت سرمايه‌گذاري و برنامه‌ريزي مالي، حمايت عاطفي و چشم‌اندازي را در زمان‌هاي ناپايدار اقتصادي ارائه مي‌كنند.

حسابدار مديريت خبره CMA يك متخصص در حسابداري مديريت است و معمولاً به مشتريان شركت كمك مي كند تا تصميمات استراتژيك تجاري مالي را اتخاذ كنند. CMFCهاي مشاور صندوق سرمايه گذاري مشترك خبره در زمينه صندوق هاي سرمايه گذاري مشترك و ساير محصولات سرمايه گذاري بسته بندي شده متخصص هستند. نمايندگان ثبت نام شده EA متخصصان مالياتي هستند كه توسط دولت فدرال مجاز به نمايندگي ماليات دهندگان در برابر خدمات درآمد داخلي هستند. FRMهاي مديريت ريسك مالي با مشتريان فردي كه به دنبال مشاوره مديريت ريسك و سرمايه گذاري هستند كار مي كنند. متخصص امور مالي شخصي يك PFS داراي CPA است و همچنين خدمات برنامه ريزي مالي را ارائه مي دهد. از سوي ديگر مجوزهاي اوراق بهادار بيشتر در مورد جنبه فروش سرمايه گذاري هستند.

مشاوران مالي معمولاً بسته به آزمون هاي صلاحيتي كه برگزار مي كنند و آموزش هايي كه دارند، محصولات و خدمات مالي را ارائه مي دهند. به عنوان مثال، يك نماينده بيمه داراي مجوز ممكن است واجد شرايط فروش بيمه عمر و مستمري متغير باشد، زيرا نماينده بيمه داراي مجوز بيمه است و آزمون صلاحيت سري 7 را برگزار مي كند. يك مشاور مالي ممكن است براي مشتريان برنامه هاي مالي ايجاد كند يا محصولات مالي يا تركيبي از هر دو را بفروشد. مديريت ثروت خصوصي يك روش سرمايه گذاري است كه شامل برنامه ريزي مالي، مديريت ماليات، حفاظت از دارايي ها و ساير خدمات مالي براي افراد داراي ارزش خالص بالا يا سرمايه گذاران معتبر است. مديران دارايي خصوصي يك رابطه كاري نزديك با مشتريان ثروتمند ايجاد مي‌كنند تا به ايجاد مجموعه‌اي كمك كنند كه به اهداف مالي مشتري دست يابد. در ژوئن 2016، به عنوان راهي براي رسيدگي به تضاد منافع مشاوران، وزارت كار در تعريف مجدد از آنچه مشاوره مالي است و چه كسي امانتدار در نظر گرفته مي شود، حكم داد.

قبل از اينكه براي همكاري با يك مشاور ثبت نام كنيد، اين مسئوليت شماست كه هزينه ها، سابقه، خدمات و سطح تجربه آنها را درك كنيد. محبوب ترين مجوزهاي فروش اوراق بهادار شامل نام هاي سري 6 و سري 7 است. مجوز سري 6 به مشاور مالي اجازه مي دهد تا محصولات سرمايه گذاري مانند صندوق هاي سرمايه گذاري مشترك، مستمري هاي متغير، تراست هاي سرمايه گذاري واحد و برخي محصولات بيمه را بفروشد.

آنها همچنين ممكن است در مورد نيازهاي مالي، دانشگاهي و برنامه ريزي بازنشستگي به شما كمك كنند. دانستن اينكه برنامه مالي مناسبي داريد، زندگي را كمي نامطمئن تر مي كند و به همان اندازه، زندگي را كمي لذت بخش تر مي كند. IAR ها ممكن است خود را مشاور مالي بنامند و ممكن است فقط كارمزد يا بر مبناي كارمزد باشند. برخي ممكن است داراي اعتبار اضافي، از جمله تعيين برنامه‌ريز مالي تاييد شده باشند.

برنامه ريزان مالي رويكردي كل نگر دارند و در مورد هر جنبه اي از زندگي مالي مشتريان خود مشاوره ارائه مي دهند. يك برنامه ريز مالي قصد دارد برنامه اي بسازد كه شامل بودجه بندي، پس انداز اضطراري، بودجه دانشگاه براي فرزندان شما، نيازهاي بيمه، برنامه ريزي بازنشستگي و برنامه ريزي املاك باشد. مشاوران سرمايه گذاري به شما مشاوره شخصي متناسب با اهداف و تحمل ريسك شما ارائه مي دهند. آنها مي توانند به شما در انتخاب سرمايه گذاري، متعادل كردن مجدد سبد يا مديريت كل سبد سرمايه گذاري خود كمك كنند. مشاوران مالي مستقل معمولاً با دريافت كارمزد بر اساس ارزش دارايي هاي مشتريان درآمد كسب مي كنند.

آنها همچنين به عنوان مشاوران مالي شخصي، برنامه ريزان مالي، مشاوران مالي، مشاوران خدمات مالي و مشاوران سرمايه گذاري شناخته مي شوند. به طور خلاصه، يك مشاور مالي به افراد كمك مي كند تا پول خود را مديريت كنند.
جهت كسب اطلاعات بيشتر از سايت دانا محاسب فكور بازديد نماييد
به طور معمول، يك جزء سرمايه گذاري در خدمات آنها وجود دارد، اما نه هميشه.

هيچ مقرراتي، خارج از كبك، در مورد اصطلاح "برنامه ريز مالي" وجود ندارد. به طور كلي، توجيه هزينه هاي بالاتر مشاوران مالي مبتني بر كميسيون بسيار دشوار است. سرمايه‌گذاري‌هاي شما بايد بسيار بالاتر از آن چيزي باشد كه مشاور شما فقط به‌عنوان يك دستمزد به دست مي‌آورد تا به نتيجه برسد. مشاور مالي شما مي تواند در بسياري از جنبه هاي زندگي مالي شما از جمله بودجه بندي، مديريت پول نقد، برنامه ريزي بازنشستگي و ساير اهداف مالي از شما حمايت كند. يك مشاور سرمايه‌گذاري به هدايت سرمايه‌گذاري‌هاي شما در ابزارهاي مرتبط با «وال استريت» مانند سهام، اوراق قرضه، صندوق‌هاي سرمايه‌گذاري مشترك، و صندوق‌هاي قابل معامله در بورس (ETF) كمك مي‌كند.

يك مشاور رباتيك از الگوريتم هاي رايانه اي براي مديريت پول شما بر اساس پاسخ به سؤالات در مورد اهداف و تحمل ريسك استفاده مي كند. مشاوران روبو براي شروع نيازي به پول زيادي ندارند و هزينه كمتري نسبت به مشاوران مالي انساني دارند. اين خدمات مي توانند در وقت شما صرفه جويي كنند و به طور بالقوه هزينه كمتري براي شما داشته باشند. اما در فاصله تقريباً سه ساله بين پيشنهاد پرزيدنت اوباما و مرگ نهايي آن، رسانه‌ها بيشتر از گذشته به روش‌هاي مختلف كار مشاوران مالي، نحوه پرداخت هزينه‌هاي خدمات خود و چگونگي استاندارد تناسب نشان دادند. برخي از مشاوران مالي تصميم گرفتند به طور داوطلبانه به يك استاندارد امانتداري يا به شدت تبليغ كنند كه قبلاً تحت آن استاندارد كار مي كردند. سايرين، مانند برنامه ريزان مالي معتبر™، قبلاً به اين استاندارد پايبند بوده اند.