حسابدار مديريت خبره CMA يك متخصص در حسابداري مديريت است و معمولاً به مشتريان شركت كمك مي كند تا تصميمات استراتژيك تجاري مالي را اتخاذ كنند. CMFCهاي مشاور صندوق سرمايه گذاري مشترك خبره در زمينه صندوق هاي سرمايه گذاري مشترك و ساير محصولات سرمايه گذاري بسته بندي شده متخصص هستند. نمايندگان ثبت نام شده EA متخصصان مالياتي هستند كه توسط دولت فدرال مجاز به نمايندگي ماليات دهندگان در برابر خدمات درآمد داخلي هستند. FRMهاي مديريت ريسك مالي با مشتريان فردي كه به دنبال مشاوره مديريت ريسك و سرمايه گذاري هستند كار مي كنند. متخصص امور مالي شخصي يك PFS داراي CPA است و همچنين خدمات برنامه ريزي مالي را ارائه مي دهد. از سوي ديگر مجوزهاي اوراق بهادار بيشتر در مورد جنبه فروش سرمايه گذاري هستند.
مشاور مالي چه كاري انجام مي دهد؟
يك مشاور مالي به حساب‌هاي پس‌انداز، سرمايه‌گذاري‌ها و ISAهاي ارائه‌شده توسط شركت‌هاي مختلف نگاه مي‌كند و يك مورد خاص را توصيه مي‌كند كه به بهترين وجه مناسب شرايط شخصي شما باشد. اگر يك اشتباه در قضاوت منجر به زيان مالي مشتري شود، يك مشاور سرمايه گذاري ثبت شده يا يك تهيه كننده مالياتي ممكن است با دعوي سنگيني روبرو شود. بيمه برنامه ريز مالي و مشاور سرمايه گذاري به محافظت از تصميمات شما مانند مديريت صندوق هاي بازنشستگي كمك مي كند. همچنين در برابر خطراتي كه هر كسب و كار كوچك با آن مواجه است، مانند صدمات و آسيب هاي مالي محافظت مي كند. اگر به مشاوره مديريت سرمايه گذاري ساده با هزينه هاي پايين مشاور مالي نياز داريد، يك مشاور روبو مي تواند كمك كننده شما باشد. گزينه ديگر دريافت تركيبي از يك مشاور روبو و يك مشاور سرمايه گذاري است، خدماتي كه توسط برخي شركت ها ارائه مي شود.
همچنين نمي‌تواند شما را از فروش سرمايه‌گذاري‌هاي خود به دليل ترس منصرف كند يا به شما در ايجاد و مديريت يك سبد سهام فردي كمك كند. مشاوران روبو معمولاً پول مشتريان را در مجموعه اي از صندوق هاي قابل معامله در بورس و صندوق هاي مشترك سرمايه گذاري مي كنند كه در معرض سهام و اوراق قرضه قرار مي گيرند و شاخص بازار را دنبال مي كنند. همچنين مهم است كه به خاطر داشته باشيد كه اگر يك مشكل پيچيده املاك يا ماليات داريد، احتمالاً به مشاوره بسيار شخصي نياز داريد كه فقط يك انسان مي تواند ارائه دهد. مشاور مالي شخصي است كه برنامه ريزي و راهنمايي مالي را به مشتريان خود ارائه مي دهد كه مي تواند از افراد مختلف گرفته تا سازمان ها يا مشاغل مختلف باشد. مشاوران مالي ممكن است متخصصاني باشند كه قادر به رسيدگي به تمام جنبه هاي برنامه مالي مشتري هستند يا ممكن است در يك يا چند زمينه مانند قانون ماليات، سرمايه گذاري يا بازپرداخت بدهي تخصص داشته باشند. مشاوران مالي علاوه بر مديريت سرمايه‌گذاري و برنامه‌ريزي مالي، حمايت عاطفي و چشم‌اندازي را در زمان‌هاي ناپايدار اقتصادي ارائه مي‌كنند.
هيچ تضميني براي عملكرد آينده يك سبد سرمايه گذاري وجود ندارد و نرخ بازده تضميني وجود ندارد. به خاطر داشته باشيد كه مشاوران مالي چيزي بيش از مشاوره سرمايه گذاري ارائه مي دهند. بهترين برنامه ريز مالي كسي است كه مي تواند به شما كمك كند تا براي تمام نيازهاي مالي خود يك دوره مشخص كنيد. اين مي تواند مشاوره سرمايه گذاري براي برنامه هاي بازنشستگي، بازپرداخت بدهي، پيشنهادات محصول بيمه براي محافظت از خود و خانواده و برنامه ريزي املاك را پوشش دهد. مشاور مالي ديجيتال كه به آن Robo-Avisor نيز مي گويند، ابزاري است كه برخي از شركت ها براي مشتريان خود ارائه مي دهند.
مشاوره تخصصي براي نيازهاي متمايز
به عنوان مثال، در طول آغاز همه‌گيري ويروس كرونا در مارس 2020، تقاضاي مشتري براي تماس با مشاور مالي تقريباً 50٪ افزايش يافت. RIA ها نسبت به مشتريان خود وظيفه امانتداري دارند، به اين معني كه آنها بايد در راستاي منافع مشتريان خود عمل كنند. به عبارت ديگر، يك مشاور سرمايه گذاري ثبت شده بايد بهترين محصولات و خدمات سرمايه گذاري را براي هر فرد توصيه كند، نه محصولاتي كه بالاترين كميسيون يا كارمزد را به آنها مي پردازند. مشاوران مالي اين كار را از طريق تبليغات سنتي، ارسال پستي يا تماس سرد انجام مي دهند. آنها همچنين ممكن است سمينارهايي در مورد برنامه ريزي مالي برگزار كنند يا در سمينارهايي كه توسط ديگران برگزار مي شود صحبت كنند. همانطور كه مشاوران مالي پايگاه مشتريان خود را ايجاد مي كنند، مي توانند كارهاي بيشتري را براي ايجاد تجارت خود از طريق شفاهي انجام دهند، با اين فرض كه مشتريان فعلي آنها از مشاوره سرمايه گذاري كه دريافت مي كنند راضي هستند.
CLUs Chartered Life Underwriter در بيمه عمر، مديريت ريسك و برنامه ريزي املاك متخصص هستند. مشاوران برنامه بازنشستگي خبره CRPC در مورد برنامه ريزي بازنشستگي، از جمله تامين اجتماعي، سرمايه گذاري هاي بازنشستگي، برنامه ريزي مالياتي، حساب هاي بازنشستگي و برنامه ريزي املاك مشاوره مي دهند. تحليلگر معتبر مديريت سرمايه گذاري CIMA عموماً بر مشاوره سرمايه گذاري تمركز مي كند و با افراد و شركت ها كار مي كند.
قبل از اينكه براي همكاري با يك مشاور ثبت نام كنيد، اين مسئوليت شماست كه هزينه ها، سابقه، خدمات و سطح تجربه آنها را درك كنيد. محبوب ترين مجوزهاي فروش اوراق بهادار شامل نام هاي سري 6 و سري 7 است.
لطفاً جهت كسب اطلاعات بيشتر در زمينه مشاوره مالياتي به سايت ما مراجعه نماييد
مجوز سري 6 به مشاور مالي اجازه مي دهد تا محصولات سرمايه گذاري مانند صندوق هاي سرمايه گذاري مشترك، مستمري هاي متغير، تراست هاي سرمايه گذاري واحد و برخي محصولات بيمه را بفروشد.
هزينه
آنها معمولاً نوعي پيشينه مرتبط با امور مالي مانند مدرك تجارت، اقتصاد يا حسابداري دارند. اگر آنها بخواهند بيمه و ساير محصولات مالي را بفروشند، ممكن است مجبور باشند مجوزهاي بيشتري براي رعايت مقررات داشته باشند. SmartAsset Advisors, LLC ("SmartAsset")، يك شركت تابعه كاملاً متعلق به Financial Insight Technology، در كميسيون بورس و اوراق بهادار ايالات متحده به عنوان مشاور سرمايه گذاري ثبت شده است. SmartAsset عملكرد جاري هيچ RIA/IAR را بررسي نمي‌كند، در مديريت حساب كاربري توسط RIA/IAR مشاركت نمي‌كند يا در مورد سرمايه‌گذاري‌هاي خاص مشاوره ارائه نمي‌كند.
با اين حال، برخي از مشاوران سرمايه گذاري براي مشترياني كه تنها به مشاوره محدودتري نياز دارند، كارمزد ثابت يا نرخ ساعتي ارائه مي دهند. مانند SmartVestor Pros، آنها مي‌توانند به شما كمك كنند تا بفهميد چه صندوق‌هايي براي شما مناسب است و به شما نشان مي‌دهند كه چگونه سرمايه‌گذاري‌هاي خود را مديريت كنيد و بهترين استفاده را ببريد. آنها همچنين مي توانند به شما در درك خطرات و آنچه كه براي دستيابي به اهداف خود بايد انجام دهيد كمك كنند.
جهت كسب اطلاعات بيشتر از سايت ايده ماندگار بازديد نماييد
يك برنامه ريز مالي خوب بايد بتواند در مورد هر جنبه اي از وضعيت مالي شما راهنمايي ارائه دهد، اگرچه ممكن است در زمينه خاصي مانند برنامه ريزي بازنشستگي يا مديريت ثروت تخصص داشته باشد. اطمينان حاصل كنيد كه از همان ابتدا مشخص است كه هزينه شامل چه مواردي مي شود و آيا زمان بيشتري را صرف تمركز بر روي هر يك از زمينه ها مي كنند يا خير.
برخي از برنامه ريزان مالي محصولات سرمايه گذاري يا بيمه را مي فروشند و برخي نيز ممكن است كارگزار باشند. طيف گسترده اي از خدمات و پيشنهادات مختلف در بين برنامه ريزان مالي وجود دارد - و هيچ مقام فدرال يا ايالتي وجود ندارد كه مستقيماً آنها را تنظيم كند. اساساً هر كسي مي تواند خود را يك برنامه ريز مالي بنامد و شروع به پذيرش مشتريان كند.
يك مشاور رباتيك از الگوريتم هاي رايانه اي براي مديريت پول شما بر اساس پاسخ به سؤالات در مورد اهداف و تحمل ريسك استفاده مي كند. مشاوران روبو براي شروع نيازي به پول زيادي ندارند و هزينه كمتري نسبت به مشاوران مالي انساني دارند. اين خدمات مي توانند در وقت شما صرفه جويي كنند و به طور بالقوه هزينه كمتري براي شما داشته باشند. اما در فاصله تقريباً سه ساله بين پيشنهاد پرزيدنت اوباما و مرگ نهايي آن، رسانه‌ها بيشتر از گذشته به روش‌هاي مختلف كار مشاوران مالي، نحوه پرداخت هزينه‌هاي خدمات خود و چگونگي استاندارد تناسب نشان دادند. برخي از مشاوران مالي تصميم گرفتند به طور داوطلبانه به يك استاندارد امانتداري يا به شدت تبليغ كنند كه قبلاً تحت آن استاندارد كار مي كردند. سايرين، مانند برنامه ريزان مالي معتبر™، قبلاً به اين استاندارد پايبند بوده اند.
چه کسانی میتوانند از دستگاه های لاغری استفاده کنند؟